Was kostet eine Cyber Versicherung?

Die Kosten für eine Cyber Versicherung richten sich nach verschiedenen Faktoren, die individuell ermittelt werden.

Cyber Versicherung, was, wie, wann, warum? In dieser Blogserie beantworten wir die wichtigsten Fragen zu den Cyber Versicherungen. In diesem Beitrag gehen wir der Frage nach, was eine gute Cyber Versicherung kostet.

Cyber Kriminalität ist im Zeitalter der Digitalisierung eine Gefahr, der viele Unternehmen gegenüberstehen. Große Konzerne genauso wie klein- und mittelständische Unternehmen, Agenturen und Arztpraxen. Kommt es zu einem Angriff durch Hacker oder Schadstoffsoftware, sind die finanziellen Folgen des Schadens oft gravierend. Eine Cyber Versicherung schützt vor diesem Risiko. Denn sie übernimmt die Kosten, wenn ein Unternehmen infolge eines Cyber-Angriffs geschädigt wird. Doch stellen sich Unternehmer die Frage, was kostet eine Cyber Versicherung überhaupt und mit welchen Maßnahmen lässt sich der Beitrag senken?

Was kostet die Cyber-Versicherung?

Eine Cyber Versicherung ist keine standardisierte Police. Der Versicherungsschutz lässt sich individuell auf den eigenen Bedarf anpassen. So haben Arztpraxen, die mit sensiblen Patientendaten arbeiten, einen anderen Absicherungsbedarf als produzierende Unternehmen. Aus diesem Grund lässt sich keine pauschale Aussage treffen, was eine Cyber Versicherung kostet. Denn nicht nur der gewünschte Leistungsumfang fließt in die Prämienberechnung ein. Sondern auch das spezifische Cyber-Risiko des Unternehmens wirkt sich auf die Kosten für die Police aus.

Diese Faktoren beeinflussen die Kosten einer Cyber Versicherung

1. Leistungsumfang: Eine Cyber Versicherung lässt sich durch verschiedene Leistungsbausteine zusammenstellen. Risiken, die bereits durch andere Versicherungen abgedeckt sind, lassen sich ausschließen, um eine Doppelversicherung zu vermeiden. Das Unternehmen kann die Absicherung genau an seine Bedürfnisse anpassen. Umso umfangreicher der Versicherungsschutz, desto teurer ist aber auch die Versicherung.
2. Deckungssummen: Die Deckungssummen definieren die maximale Erstattung bei Cyber-Attacken. Je geringer die Summe, desto geringer ist auch der Schutz der Cyber Versicherung. Allerdings fordert eine hohe Deckungssumme einen höheren Beitrag. Daher ist die optimale Erstattung genau abzuwägen.
3. Selbstbehalt: Mit der Selbstbeteiligung wird festgelegt, wie viel die Versicherten im Falle eines Cyber-Schadens selbst bezahlen. Durch den Einschluss des Eigenanteils können sie die Prämie der Cyber Versicherung senken. Doch müssen sie beachten, dass sie den Betrag bei einem Schaden aufbringen müssen. Nicht immer lohnt es sich, einen hohen Selbstbehalt zur Reduzierung des Beitrags zu wählen.
4. Größe des Unternehmens: Sowohl der jährliche Umsatz wie auch die Anzahl der Mitarbeiter wirken sich auf die Prämie der Cyber Versicherung aus. Denn umso größer das Unternehmen ist, desto höher ist sein Schadensrisiko beziehungsweise der finanzielle Verlust im Schadensfall.
5. Vertragslaufzeit: Bei einer langen Vertragslaufzeit ab drei Jahren gewähren viele Versicherer einen Nachlass. Kunden können Laufzeiten bis zu fünf Jahre wählen. Nach drei Jahren steht ihnen dennoch ein Kündigungsrecht der Cyber Versicherung zu.
6. Zahlweise: Bei einer monatlichen oder vierteljährlichen Zahlweise müssen die Versicherten der Cyber Versicherung einen Beitragszuschlag in Kauf nehmen. Am preiswertesten ist die jährliche Zahlung der Versicherungsprämie.
7. Präventive Maßnahmen: Die regelmäßige Überprüfung durch IT-Spezialisten und hochwertige Virenschutzprogramme können sich preismindernd auf die Cyber Versicherung auswirken.
8. Weitere Risikofaktoren: Je nach gewähltem Tarif und Versicherer können individuelle Risikofaktoren Einfluss auf die Prämie der Cyber Versicherung nehmen. Zum Beispiel entsteht ein höheres Risiko für Datendiebstahl, wenn das Unternehmen seinen Kunden oder Patienten die Zahlung mit Kreditkarten ermöglicht. Auch wer mit sensiblen Daten arbeitet, darunter Arztpraxen, hat ein höheres Schadensrisiko.

Kostenbeispiel für eine Marketingagentur mit der Albfinanz Cyber Versicherung

Jahresumsatz 300.000 € Mitarbeiter: 10 Risikoanalyse Cyber-Risk Check – albfinanz GmbH (albfinanz-cyber.de) der albfinanz ergibt Schadensszenario: 241.000 € Empfohlene Versicherungssumme: 250.000 € Vollumfängliche Ausgestaltung des Versicherungsschutzes bei 1000 € Selbstbehalt 601 € p.a. – 1,64 € pro Tag

Wie lassen sich die Kosten für eine Cyber Versicherung senken?

Es gibt einige Möglichkeiten, um die Kosten für eine Cyber Versicherung zu senken. Dabei können sich bereits minimale Änderungen positiv auf den Beitrag auswirken.

1. Exakten Bedarf ermitteln: Versicherte sollten ihre bereits bestehenden Absicherungen prüfen, um eine Doppelversicherung zu vermeiden. Zudem sollten sie genau analysieren, welchen Risiken sie ausgesetzt sind und auf welche Leistungsbausteine sie verzichten können.
2. Optimale Deckungssumme wählen: Eine zu hohe Deckungssumme sorgt für unnötig teure Kosten. Eine zu niedrige hingegen bietet keinen ausreichenden Versicherungsschutz. Ein Cyber-Experte kann prüfen, wie hoch der tatsächliche Bedarf ist.
3. Selbstbehalt vereinbaren: Mit einem Selbstbehalt reduziert sich der Beitrag der Cyber Versicherung erheblich. Der Eigenanteil sollte aber nicht so hoch sein, um im Schadensfall für finanzielle Probleme zu sorgen.
4. Jährliche Zahlweise: Wenn möglich, sollte die Prämie einer Cyber Versicherung jährlich entrichtet werden. Dadurch entfallen die Beitragszuschläge.
5. Lange Vertragslaufzeit: Eine Vertragslaufzeit von mindestens drei Jahren kann einen Nachlass von bis zu 10 Prozent mit sich bringen. Möglich sind auch fünf Jahre.
6. Anbieter vergleichen:  Es gibt auf dem Markt eine Vielzahl an Anbietern für die Cyber Versicherung. Diese unterscheiden sich nicht nur in Bezug auf die Leistungen, sondern auch in puncto Preis. Ein Vergleich der einzelnen Gesellschaften und Cyber-Tarife kann sich lohnen.
7. Prävention: Regelmäßige Checks durch IT-Spezialisten sowie hochwertige Firewalls und Virenschutzprogramme sind nicht nur entscheidend, um sich vor Hackerangriffen zu schützen. Präventive Maßnahmen können je nach Tarif auch den Beitrag einer Cyber Versicherung reduzieren.

Fazit: Cyber Versicherung vergleichen und bedarfsgerecht abschließen

Jedes Unternehmen hat einen individuellen Bedarf. Daher muss eine Cyber Versicherung immer bedarfsgerecht und abhängig von den persönlichen Cyber-Risiken ausgewählt werden. Ein Vergleich der Anbieter ist dabei unerlässlich. Denn die Tarife unterscheiden sich nicht nur dahingehend, wie umfangreich der Versicherungsschutz ist. Sondern auch, was die Cyber Versicherung kostet.

Als Cyber-Experte ist Ihnen die albfinanz gerne dabei behilflich, ihr Unternehmen gegen Cyber-Angriffe zu schützen. Gemeinsam analysieren wir Ihren Bedarf und finden die passende Absicherung für Ihr Unternehmen.

 

 

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Martin Gehring und Christoph Bechtle, Team albfinanz